2016年桃源县金融形势分析

2016年，桃源县金融部门认真贯彻执行稳健的货币政策，以支持县域经济发展、推进全面小康建设为理念，努力克服经济下行、市场疲软带来的不利影响，积极探索、主动适应、大胆作为，不断创新金融服务产品，为县域经济发展发挥了良好的助推器作用，全县金融形势出现健康平稳运行的良好态势。

一、金融运行主要特点

(一)城乡居民存款增势强劲。截至2016年末，全县金融机构各项存款余额304.2亿元，年内新增67亿元，较年初增长28.2%，其中居民储蓄存款较年初增加26.4亿元，增幅13.8%。居民储蓄存款快速攀升，主要原因：一是与外出务工返乡过节人员直接相关。多年来，桃源县就是一个劳务输出大县，每年约25万劳务大军常年在外务工，每年寄回、带回大量现金，从而推高存款规模，其中国有商业银行新增存款15亿元，农商行新增存款10亿元；二是市场投融资渠道不多，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是春节即将到来，城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。住户存款常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。另据统计，12月末，全县非金融企业存款余额42.8亿元，较年初增加27.8亿元，增幅185.3%。从金融角度看，经济下行压力在今年得到较好缓解，部分企业流动资金充足，市场经营状况良好，银行盈利能力比去年有所增强。

(二)实体经济贷款规模扩大。12月末，全县金融机构各项贷款余额109.7亿元，较年初新增32.4亿元，增长41.9%。从贷款类别看，个人消费贷款余额16.3亿元，增加4.5亿元，增幅38.1%；非金融企业及机关团体贷款余额65.5亿元，比年初增加25.9亿元，增幅65.4%。以上数据表明，投资拉动信贷的作用非常明显。一方面个人消费贷款增幅在持续加强，说明消费品市场需求正在走强，供求关系处于上升期；另一方面通过县委县政府“六大会战”，强力推动投资拉动消费，带动地方经济发展的效果正在显现。

(三)金融创新能力不断增强。主要有：一是金融扶贫服务站建设进度加快。根据三年工作规划，共需建立69个服务站，为更好更快发挥服务站作用，在原规划的基础上加快建站速度，目前已建站57个，达到应建总数的82.6%，预计2017年上半年会在所有贫困村建立服务站，提前一年多时间完成工作任务。二是开展金融产品创新工程。在农商行的支持下，创新开发了“分贷统还”、“担保信用”、“便民卡贷”等多个金融服务产品，特别是“分贷统还”模式，以“贫困农户入股，共享项目收益”为目的，建立了贫困户与新型农业经营主体之间“股份合作、共享收益”的联结机制，专门成立扶贫开发建设投资有限公司，由财政出资2400万元建立风险补偿基金，并根据协议，贫困农户每年可按一定比例获得稳定的投资分红收益，既解决了企业发展项目资金需求不足的矛盾，又带动了贫困农户脱贫致富。三是小额扶贫贷款发放成效显著。截至11月末，桃源县扶贫建档立卡30497户，参评户数30497户，参评率达100%，获得有效授信农户数24674个，授信率80.9 %，授信额度9.1亿元，共为7688户发放扶贫贷款30860万元,扶贫小额信贷工作进度处于全市前列。

(四)货币政策贯彻落实有效。一是开展存款准备金现场检查。对今年新执行的平均法考核存款准备金落实情况进行核实。桃源农商行能够严格按照人民银行的要求定期缴存存款准备金，没有出现漏缴、迟缴现象。二是开展同业业务督查。对桃源农商行同业业务进行现场督查，据统计，目前该行同业业务总规模40亿元，共办理同业投资业务405笔，累计交易量达到397.64亿元。根据《湖南省2015年县域法人金融机构考虑核销考核结果表》，桃源农商行达到考核标准，依规享受降低一个百分点的优惠存款准备金率的政策，该行仅此一项就可以释放资金8700万元。三是积极探索建立健全货币信贷“1+N”工作机制。协调地方政府部门健全林权评估、流转等中介服务平台，建立200万元风险补偿基金，引导金融机构加快发展油茶林权抵押贷款业务。当前，油茶行业贷款余额达到6118万元。

二、当前面临的主要问题

(一)金融体系竞争不充分，与周边县市相比尚有差距。

各银行业务各有侧重，竞争并不充分。国有商业银行因权限小，除支持县内几个有限的大项目外，贷款投入增长有限；邮储银行存款总量48.4亿，贷款总量4.7亿，资金流出现象是十分明显；农村商业银行是贷款投放的主力，但面临与其他银行竞争的巨大压力；农业发展银行作为政策性银行，客户仅有7家粮棉油企业。近几年，周边县市抓住机遇大力引进新机构，桃源也顺势引进一家股份制银行，同时，新成立了一家小额贷款公司。但由于服务水平、服务方式和产品创新等方面毫无区域优势可言，新机构的引进速度是常德市所辖县(市)中最少的，像村镇银行、农村资金互助社等在桃源还是空白。同期，省内浏阳市境内的金融机构已达到18家，邻近的澧县、石门、临澧等县新成立的机构也有3-4家，均远远走在桃源的前面。

(二)贷款投入乏力，金融推动经济发展的作用未充分发挥。

截止年末，全县存款新增67亿，贷款新增32亿，存款总量和新增量与其他各县市相比排名均为第2，但贷款总量和新增量排名只到第3和第4，且存贷比仅为35.9%，存贷差高达195亿，资金外流现象严重。且金融资源分布不平衡，仅在县城漳江镇就有19个营业网点，占总数的22%，贷款达到64亿元，占全部贷款的75%。从银行角度来看，桃源是农业大县，约86万人生活在农村，县内农产品加工大部分仍以传统农业为主，产业化水平偏低，农业规模效益欠佳，技术含量和附加值较低等问题突出，虽向银行申请过贷款，但受抵押物不足、手续复杂、贷款利率高等因素影响，获得银行资金支持的仍只是少数客户。

(三)政府对金融业关注偏弱，社会信用体系建设进展缓慢。

历届政府对金融领域关注的重点主要是在贷款的投放方面，而且更加注重政府融资平台的贷款，对金融业的引导、监管、投入偏弱，工作合力不够。虽然人民银行组织召开过多次金融工作联系会、座谈会，但定期、固定的交流平台仍然缺乏。社会信用体系建设是金融业的重点工作之一，社会信用环境的好坏直接关系到金融发展的方方面面，在前几年上级组织的“金融生态安全区”创建工作中，桃源在全市排名第六；在“信用乡镇、信用社区、信用村、信用企业”评选工作中，能达到标准的非常稀少；广大群众对个人信用报告关注度较少，信用意识仍有待提升；在漳江工业园推进的中小企业信用体系建设工作进展缓慢，继续推动难度较大。

三、对策建议

(一)培育金融市场，充分引进竞争，提升服务水平和能力。

根据桃源县目前的实际情况，一是继续大力引进新机构，支持村镇银行、华融湘江银行等更多的银行来县内设点营业，以此实现银行间充分竞争，促进服务水平提升。二是对各金融机构制定科学的考评考核办法，将支持“三农”和中小微企业贷款投放、案件防范、税收缴纳、不良贷款清收等纳入考核范围。三是严格监管数量众多的投融资中介公司等民间借贷机构，监督他们合法经营，避免发生系统性风险。

(二)鼓励金融创新，加大贷款投入，激活经济金融同发展。

对金融支持县域经济发展的考核奖励办法进行修订，对“三农”贷款、中小企业贷款制定增长目标，能够完成贷款任务的给予重奖。鼓励各银行创新信贷产品，如：林权抵押贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款、小企业贷款等新的信贷产品加大投入力度。鼓励各银行向上级行争取贷款额度，政府财政性资金业务在全面支持县域金融机构平衡发展的基础上应做有选择性倾斜。

(三)密切沟通协作，形成合力，整体推进社会信用体系建设。

制定政府、相关职能单位、银行、企业、农业大户等多方参与的定期沟通协商机制。站在全县的高度出台社会信用体系建设的顶层设计，制定整体推动工作方案，开展“信用乡镇、信用村、信用社区、信用企业”创建工程，以工业园区信用体系建设为突破口，对不讲信用的企业和个人进行联合制裁；要求在评先评优、选拔任用、项目竞标、代表选举等领域将个人信用报告作为重要的参考依据；选择人口集中的乡镇广泛开展宣传，最终达到“诚信桃源”的新局面。